Владимир Зотов, начальник управления финансовых институтов и инвестиционных услуг Уральского банка реконструкции и развития
1.
ПИФ — это простой и быстрый способ инвестиций в фондовый рынок. Под инвестированием в ПИФы чаще всего подразумевают ПИФы акций. При этом говорят как об очень высокой доходности, так и о серьезных убытках, которые понесли инвесторы в периоды рыночной турбулентности. Мы же хотим обратить ваше внимание на то, что получить дополнительный доход в повседневной жизни возможно практически без рыночного риска.
Во-первых, можно инвестировать в фонды денежного рынка. Фонд денежного рынка похож на вклад «до востребования» с повышенным процентом. Пайщик имеет возможность продать паи в любой рабочий день с сохранением инвестиционного дохода.
Во-вторых, можно инвестировать в фонды облигаций. Фонды облигаций по доходности могут быть достойной альтернативой банковскому вкладу на срок более года.
Эти две инвестиционные идеи каждый может использовать для повседневного управления своими сбережениями как альтернативу банковским вкладам. Их использование поможет получить дополнительный доход. А тем, кто еще незнаком с индустрией ПИФов, поможет легко с ней познакомиться.
Для тех же, кого привлекает в ПИФах возможность получить высокий доход и кто не боится повышенного риска, мы предлагаем инвестировать в фонды акций. Как показала история, вложения, сделанные в фонды акций в кризис, в XX веке принесли инвесторам наибольшие доходы. Всегда страшно покупать на спаде, но за всю историю мирового капитализма еще не было случая, чтобы фондовый рынок не отыграл потери и не продолжил свой рост!
Портфель вложения в ПИФы может составлять от 20 до 50% от всей корзины сбережений (остальное — традиционные банковские депозиты в рублях и долларах).
Для людей со средним отношением к риску мы предлагаем сбалансированную стратегию размещения портфеля ПИФов, которая наполняется так: 10% — фондами денежного рынка, 50% — фондами облигаций и 40% — фондами акций.
Во что конкретно вкладываться — зависит от ваших целей. Если цели среднесрочные (то есть с планируемым сроком реализации до двух лет — например, чтобы накопить на некрупные покупки и траты: мебель для квартиры, крупную бытовую технику, отпуск и т.п.), то мы рекомендуем фонды облигаций и фонды денежного рынка. Если цели более долгосрочные (более 2 — 3 лет — например, поменять автомобиль, создать капитал для высшего образования детей или обеспечить себе комфортный уровень жизни в зрелом возрасте), то мы рекомендуем фонды акций. На сегодняшний день более интересными выглядят вложения в ПИФы нефтегазовой отрасли и ПИФы драгоценных металлов.
2.
Фонды облигаций на сегодняшний день ведут себя «классически». Никаких потрясений там не наблюдается и доходность многих из них с начала года находится в диапазоне от уровня ставок по срочным депозитам и выше.
Что касается ПИФов акций, мы всегда говорим, что инвестировать в них лучше надолго и при этом регулярно. Идея постоянного инвестирования основана на понимании того, что купить паи на дне и продать на пике очень сложно. ПИФ создан для долгосрочного накопления. Покупка паев на регулярной основе увеличивает эффективность инвестиций.
За последние два месяца (с середины марта по середину мая) акции снизились в цене в среднем на 20%. Сейчас рынок находится около годовых минимумов, поэтому наиболее интересным представляется не погашать уже имеющиеся паи, а наоборот, держать и докупать. А для тех, кто еще не успел начать свои инвестиции, сейчас очень привлекательный момент для входа в рынок.
Если говорить о сроке нивелирования негативных событий на фондовом рынке, то для фондов денежного рынка — его попросту не существует, так как фондовый рынок на них не влияет, для фондов облигаций — один год, для фондов акций — от трех лет.
3.
В 2012 году УБРиР создал уникальную услугу — Супер-ПИФ-маркет. Ее преимущества заключаются в том, что:
— клиентам в одном месте доступны более 70 паевых фондов под управлением восьми ведущих управляющих компаний России;
— в Супер-ПИФ-маркете сосредоточено более 28% активов от всего рынка открытых ПИФов в нашей стране.
Начать инвестировать в ПИФы можно с суммой от 1 тыс. рублей — это самый низкий порог входа на фондовый рынок. То есть ПИФы доступны практически каждому.