Хозяйственный кредит (Отзывы и мнения населения)

Хозяйственный кредит – это форма кредитования в которой участвуют субъекты хозяйственной деятельности, когда одно предприятие предоставляет кредит другому. Такой кредит может предоставляться в виде отсрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги, аванса или предварительной оплаты, рассрочки и других формах, не запрещенных законодательством. Субъектами кредитования в данном случае выступают агенты товарного соглашения. Хозяйственный кредит ограничен участниками одной технологической цепочки и, как правило, имеет определенное направление от продавца к покупателю. Сфера деятельности кредита ограничена, однако, он играет важное значение в процессе производства, поскольку ускоряет сбыт товаров тем самым стимулируя производство.

Участники кредитных отношений самостоятельно регулируют взаимоотношения и могут эмитировать платежные инструменты в виде векселей или чеков. Как правило, кредитные средства платежа выступают гарантией оплаты и свидетельствуют, что хозяйственный кредит предоставлен. Вексель формализует взаимоотношения между кредитором и должником на основе реальной товарной операции.

Хозяйственный кредит часто называют коммерческим или вексельным.

Особенности

Хозяйственный кредит может предоставляться в виде товара или в денежной форме.

Необходимость кредита произрастает из особенностей производственного процесса и несовпадения сроков производства продукции и ее реализации. Для того чтобы что-то произвести, необходимо что-то купить, а сделать это можно, только реализовав продукцию. Зачастую торговая сделка возможна лишь в условиях предоплаты или рассрочки платежа.

Источником хозяйственного кредита выступают как занятые, так и незанятые капиталы. При товарной форме кредита заемщик получает обычный товар оплатить который можно через какое-то время, при денежной заемщику ссужаются временно высвободившиеся из оборота денежные средства. Оплата за пользование кредитом при отсрочке платежа включается в стоимость товара, при денежной форме – заемщик возвращает кредитору основную сумму долга и уплачивает ссудный процент.

Хозяйственный кредит в отличие от банковского кредита предоставляется на короткий срок и обычно под меньший процент. Конкретные сроки и размер кредита, а также стоимость услуги зависят от вида и стоимости товаров, конъюнктуры рынка и финансовой стабильности контрагентов. Особенно, от финансовой возможности кредитора рефинансировать оборотные средства, которые временно изымаются из хозяйственного оборота, и от способности заемщика погасить задолженность. Если эти обстоятельства не выяснены, коммерческий кредит считается особенно рискованным для кредитора.

Недостатки

К недостаткам хозяйственного кредита относится:
- зависимость от размеров кредитного капитала и массы товарных ресурсов. Если у предпринимателя отсутствует запас товара или недостаточно средств для авансирования в очередной производственный круг, коммерческий кредит невозможен;
- зависимость от обратного притока капитала, в случае спада производства и не возврате ссуд размеры кредитования сокращаются;
- необходимость наличия надежных связей между контрагентами;
- повышенный риск для поставщика товаров в случае изменения цен на товар, нарушения получателем сроков расчетов, ухудшения финансового состояния или банкротства покупателя.

При оформлении хозяйственного кредита векселем погашение осуществляется одним из следующих способов:
- оплата должником по векселю;
- передача прав по векселю другому лицу;
- переоформление коммерческого кредита на банковский.

Вексельная форма оформления кредита более защищенная и регулируется законодательством.

Если кредит не оформлялся при помощи векселя или чека, он погашается на условиях, предусмотренных договором между контрагентами. Такая форма оправдана лишь в случае наличия прочных связей между предпринимателями или штата отличных юристов, которые могут предусмотреть в договоре все спорные моменты.

Хозяйственный кредит получил массовое распространение в эпоху капитализма и до сегодняшнего дня широко используется в международной торговле, где больше известен под названием фирменного кредита.

Отзывы и мнения отправлять на E-mail: info@bank-rf.ru