Расчет стоимости кредита (Отзывы и мнения населения)

Полная стоимость кредита

Прежде чем брать на себя долговые обязательства перед банком, многие предпочитают заранее выяснить полную стоимость кредита (ПСК). Расчет стоимости кредита выполняется с учетом всех комиссионных платежей и процентных ставок. Сделать его самостоятельно достаточно проблематично. Для этого существует утвержденная Центробанком формула, но она очень сложна.

Однако современным заемщикам и не нужно выполнять расчет стоимости кредита. Согласно указу Банка России от 2008 г. размер ПСК и сроки уплаты должны быть известны клиенту кредитной организации на момент подписания договора. То есть банки должны еще до оформления всех документов донести до клиента информацию о сумме всех выплат и о величине эффективной процентной ставки. Благодаря такому условию, граждане получили возможность сравнивать кредитные продукты, предлагаемые разными банками и выбирать наиболее оптимальный вариант.

Если раньше основным показателем являлись годовые процентные ставки, то теперь появился другой более эффективный инструмент, помогающий лучше ориентироваться среди различных банковских программ и тарифов. Бывает и при низкой ставке цена кредита остается высокой. Значит, в расчет стоимости кредита вошла оплата за какие-то дополнительные услуги. Обязательно следует уточнить, что в них входит.

Из чего складывается полная стоимость кредита?

В расчет стоимости кредита входят следующие платежи: погашение основной суммы долга, уплата процентов, комиссии за рассмотрение заявки и за выдачу кредита. Сюда же включены комиссионные сборы за расчетное и операционное обслуживание, а также за открытие и ведение счета. Выпуск кредитных и дебетовых карт и их годовое обслуживание тоже является услугой банка, стоимость которой сказывается на ПСК. Кроме того, расчет стоимости кредита выполняется с учетом платежей в пользу третьих лиц. Например, при оформлении автокредита третьи лицом является страховая компания, а при оценке залогового имущества – оценочная. Вся информация по стоимости кредита, перечень и размеры комиссионных сборов и т.д. отражается в кредитном договоре. Этому документу может сопутствовать приложение или соглашение, в котором указываются сроки погашения всей суммы долга.

Оформляя кредит, следует знать, что процентная ставка банка не равна полной стоимости кредита. Предварительно стоит поинтересоваться обо всех комиссиях и платежах, которые в конечном итоге предстоит оплатить банку. Не менее важен и график ежемесячных платежей.

Прозрачность условий кредитования и реклама

В конце 2010 года в дополнение к ФЗ об обязательном ознакомлении заемщиков с полной стоимостью кредита добавилось еще одно условие. Были приняты поправки к Закону о рекламе, согласно которым полная стоимость кредита теперь должна указываться крупным шрифтом, а не мелкими буквами, как это было ранее. Инициатором таких изменений стала Федеральная антимонопольная служба, поскольку выяснилось, что 90% заемщиков узнают реальную цену кредита только в момент подписания договора, а следовательно, лишены возможности заранее сравнивать и выбирать кредитные продукты банков

Теперь реклама банков носит имиджевый характер. В основном рекламируются быстрота решения вопроса, уровень сервиса, бонусные опции. На финансовом рынке сейчас присутствует неценовая конкуренция. В основном продвигается бренд, а банковские продукты лишь отчасти.

Кредитный калькулятор

На помощь современным заемщикам пришли интернет-технологии. В сети можно найти универсальные кредитные калькуляторы, которые помогают сделать расчет стоимости кредита, выяснить размер ежемесячного платежа и уплаченных по кредиту процентов. Онлайн калькулятор является эффективным инструментом для сравнения различных кредитных продуктов.

Такой способ расчета возможен, если процентная ставка в течение всего периода кредитования остается неизменной. Чтобы воспользоваться кредитным калькулятором, нужно заполнить его поля требуемыми переменными: сумма кредита, срок гашения или годовая ставка.

Калькулятор в автоматическом режиме рассчитывает аннуитетные и убывающие платежи. Аннуитетный платеж – это способ гашения кредита равновеликими взносами, которые идут, как на уплату процентов, так и на возврат суммы кредита. При убывающих платежах размер взнос постепенно снижается. Расчет стоимости кредита будет неточным, если кредитным договором предусмотрены отсрочки или изменения процентных ставок. Также калькулятор не учитывает дополнительные платежи, которые устанавливает каждый банк индивидуально.

Отзывы и мнения отправлять на E-mail: info@bank-rf.ru