Иллюзий быть не должно ни у кого: попасться на удочку мошенников и расстаться с трудовыми рублями может абсолютно каждый из нас. Повседневное использование банковской карты, мобильного телефона, компьютера требует соблюдения хотя бы элементарных правил предосторожности.

Технический прогресс так стремительно меняет нашу жизнь, что некогда экзотические вещи (те же банковские карты, смартфоны, планшеты) используются нами на автомате. Грубо говоря, мы «думаем» руками, совершая операции, связанные с нашими деньгами. Нажимая клавиши — механические или сенсорные — на панели банкомата или на экране телефона, оплачивая банковской картой покупку в магазине или на интернет-сайте, мы даже не задумываемся над тем, что одно из таких автоматических нажатий может в считанные секунды отправить мошенникам огромные суммы, вернуть которые почти всегда нереально. И не нужно самонадеянно рассчитывать на то, что уж вас-то точно не проведут. На уловки мошенников попадают и те, кто пользуется банковской картой везде и всюду, и те, кто подходит к банкомату только дважды в месяц — за авансом и за получкой. Та же история с телефонами: в сети обманщиков попадаются и продвинутые владельцы смартфонов, в которые закачаны десятки приложений и сервисов, и те, кто пользуется простейшим телефоном исключительно только для звонков.

Нужно четко понимать, что и как делать — обязательно, а что — категорически нельзя делать, если вы проводите операцию с картой, смотрите что-то в интернете или банально получили смс. Но прежде надо разобраться, как именно могут нас обмануть, — то есть какими способами мошенники пытаются получить доступ к нашим деньгам. Итак…

Про паспорт

Один из самых распространенных способов мошенничества — получение кредитов по утерянным документам. Потерять паспорт может любой. Многие наверняка оказывались в ситуации, когда срочно понадобился паспорт, а найти вы его не можете. Не отмахивайтесь от вдруг возникшей проблемы — мол, ну и ладно, потом найдется. Ищите! Вспомните, где и когда вы его — свой главный документ — видели. Если есть сомнения в его сохранности, если есть предположение, что он может попасть в чужие руки, сразу сообщите о пропаже в полицию. По утраченному паспорту мошенники могут взять кредит, приобрести или заблокировать сим-карту. И пока вы откладываете поиски на потом, пока удивляетесь, почему вдруг у вас перестал работать телефон или почему вдруг не пришло сообщение о вашем входе в интернет-банк, мошенники могут получить кредит на ваше имя (причем не только в банках, но и в микрофинансовых организациях, которые выдают займы под грабительские проценты просто «под паспорт» без особой проверки клиента).

База данных утерянных паспортов обновляется оперативно, раз в два-три дня. Чаще всего, мошенники пользуются утерянным документом не в первый день, потому что надо произвести определенные действия: подготовить к походу за кредитом под ваше имя похожего на вас человека или же, например, переклеить фотографию. На это уходит время. Стало быть, шансы на то, что банк-кредитор узнает о том, что ваш паспорт недействителен раньше, чем мошенники придут с ним за деньгами, высоки. Однако не стоит рассчитывать, что охотники за деньгами будут ждать. Так что — без вариантов: утратили паспорт — оформите соответствующее заявление максимально быстро.

А вообще, при нынешнем обилии документов и важных бумаг у каждого из нас вопрос их хранения в правильном месте и в таком порядке, чтобы быстро найти нужное и ни в коем случае не потерять — ключевой.

Про карточки

Первый и самый распространенный способ хищения средств с банковских карт — это, все-таки, скимминг. Думается, большинство наших читателей с этим словом уже где-то когда-то сталкивались. Суть скимминга в нескольких словах такова: банкомат оснащается нештатными средствами, которые позволяют считать данные с вашей банковской карты и записать пин-код. Накладка на картоприемник (механизм, через который карточка попадает на обработку в банкомат) позволяет считать информацию с магнитной полосы, а миниатюрная видеокамера дает возможность снять либо клавиатуру, либо движение ваших пальцев так, чтобы узнать пин-код карты. С помощью полученных данных, которые в совокупности называются дамп (от англ. dump — это короткое профессиональное слово в данном случае означает вывод на экран или сохранение в памяти компьютера данных файла или содержимого памяти электронного носителя), мошенники выпускают дубликат банковской карты — кусок пластика с магнитной полосой. Используя такой «клон» карточки и пин-код, который клиент по сути сам отдал в руки мошенников, злоумышленники снимают деньги в ближайшем банкомате.

Готовя эту статью и изучая информацию по теме, я нашел в интернете массу сайтов, которые предлагают оборудование для скимминга и продают уже готовые дамп-карты. Оказывается, оборудование это стоит совсем не больших денег и относительно легко устанавливается на банкоматы некоторых моделей, которые слабо защищены от скимминга. Так что столкнуться со скиммингом вполне реально, тем более в таком мегаполисе, как Екатеринбург, где на всех центральных улицах стоят десятки банкоматов, через каждый из которых за день проходят десятки, а то и сотни банковских карт. Кстати говоря, совсем недавно в Екатеринбурге задержали группу мошенников, которая как раз промышляла скиммингом в самом центре Екатеринбурга. Это раньше считалось, что шансы нарваться на банкомат с «приветом» от мошенников есть только в отдаленных районах, где банкоматы могут быть установлены в плохо освещенных почти безлюдных местах. Пользуясь нашей безалаберностью, мошенники обнаглели и не хотят довольствоваться малым: им интересны те банкоматы, через которые проходит мощный людской поток, а это, как ни крути, центр, где в некоторые банкоматы очереди выстраиваются.

Как надо вести себя клиенту, использующему банковскую карту в банкомате или в устройстве самообслуживания? Во-первых, подошли к банкомату — посмотрите на него внимательно. Если вас что-то настораживает, если есть в банкомате или на банкомате что-то, что не кажется вам правильным (например, странно прикрепленная видеокамера или же видеокамера, выступающая за пределы габаритов банкомата), откажитесь от его использования. Нужно знать, что штатные видеокамеры монтируются внутрь банкомата, они незаметны. Место, куда вы вставляете карту (картоприемник, или, по-другому, кардридер), тоже стоит тщательно осмотреть ДО того, как проводить операцию по карте. Потрогайте механизм, проведите по нему пальцем — если он шатается, качается или с ним что-то не так, не вставляйте карту туда. Есть риск, что поверх штатного кардридера мошенники установили свое устройство.

Если же осмотр банкомата сомнений не вызвал, вставляйте карту, но обязательно прикрывайте пин-клавиатуру рукой в момент набора так, чтобы камера мошенников ни сверху, ни сбоку не могла считать код доступа к карте. Банкиры констатируют, что, несмотря на то, что важная предупредительная информация есть и на самом банкомате, и высвечивается в нужный момент прямо на экране банкомата, мало кто следует простым, но очень надежным с точки зрения защиты от мошенников рекомендациям.

Если же все сделали правильно, но, тем не менее, через какое-то время получили одну или несколько смс об операциях, которые вы не проводили или проводили, но на другую сумму, сразу позвоните в колл-центр и заблокируйте карту. Важно: звонить нужно не по номеру из смс (это может быть номер мошенников, которые выудят из вас нужные им данные по вашей карте), а по номеру телефона колл-центра, указанному на обороте вашей карты. Здесь же заметим, что все номера колл-центров банков, услугами которых вы пользуетесь, а также номера банковских карт должны быть у вас всегда под рукой, чтобы быстро заблокировать карту в случае ЧП. Это первые действия, которые нужно сделать. После этого надо прийти в банк, написать заявление и т.д. Если спорная транзакция подтвердится, деньги вам вернут (надо понимать, что процедура эта небыстрая), но в любом случае меры предосторожности принимать нужно всегда, а в случае нештатной ситуации — действовать быстро и четко, чтобы либо вовсе избежать финансовых потерь, либо минимизировать их.

Обратите внимание! Скимминг концентрируется на картах только с магнитной полосой. Если карта оснащена чипом, то степень ее защиты многократно выше, и считать информацию с чипа, в отличие от магнитной полосы, очень сложно. Так что, выбирая между картой с чипом и картой с магнитной полосой, выберите первый вариант — так надежнее будет.

Еще один способ мошенничества — мошенничество с помощью смс. Многие получали странные смс: «ваша карта заблокирована, подойдите к банкомату, позвоните по такому-то телефону и произведите действия, которые вам там скажут». Наши эксперты уверены: это стопроцентное мошенничество. Не бывает таких сообщений от банков! Ни один банк не будет писать вам, что ваша карта заблокирована. Если карта блокирована, значит, она блокирована: сделать с ней ничего нельзя, кроме как обратиться с ней в банк, чтобы перевыпустить ее, либо разблокировать, выяснив, почему так произошло.

Если вы получили такое сообщение, не реагируйте на него никак. Причем не думайте о том, что вдруг каким-то образом данные о вас перетекли каким-то образом из банка в руки мошенников. Мошенники производят случайный перебор номеров, отправляют типовое сообщение на сотни и тысячи номеров подряд, рассчитывая (и как показывает опыт, обоснованно рассчитывая), что кто-нибудь да согласится добровольно отдать деньги мошенникам, следуя их указаниям.

Нюанс: банки отправляют смс со строго определенных (можно сказать, официальных) или же указывают в качестве отправителя названия банка или код. А Центральный банк (он же Банк России) НЕ рассылает никаких смс-сообщений вообще! Кстати, информация об этом напечатана заметными красными буквами на главной странице официального сайта ЦБ www.cbr.ru. Несмотря на то, что в последние месяцы тема обманных смс-сообщений на банковскую тему не сходит со страниц СМИ, обманщики регулярно находят новых жертв.

Еще один способ отнять ваши деньги — так называемые фишинговые (подменные) интернет-сайты, которые маскируются по названию или внешнему виду под страницы банков, сотовых операторов, операторов по приему платежей или интернет-магазинов. Цель мошенников, как и в случае со скиммингом в банкомате, выманить у вас данные по вашей карте. Вы думаете, что находитесь на сайте банка и проводите операцию, а на самом деле своими руками снабжаете мошенников набором данных, с помощью которых они украдут ваши деньги — такое бывает, увы, регулярно. Так что всегда проверяйте, что написано в строке вашего браузера и никогда не вводите лишние данные в интернете. Имейте в виду: никто и никогда ни при каких условиях не может попросить вас назвать или ввести на сайте пин-код. Он предназначен только для операций в банкомате.

Про связь

Современные телефоны достаточно продвинуты с точки зрения автоматизации. Абонентское устройство может само отправлять смс, само может выполнять определенные действия без участия пользователя. Смартфоны, будучи самыми прогрессивными на сегодня телефонами, дают не только уникальные возможности, но и, увы, подвержены повышенному риску.

Новый вид мошенничества, которое в последнее время набирает все большие и большие обороты, это, безусловно, мошенничество с применением высоких технологий. И оно вдвойне опасно тем, что его выявление без участия квалифицированного специалиста затруднено. Если мошенническое смс-сообщение можно определить просто потому, что его можно прочитать и проверить представленную в нем информацию, высокотехнологическое мошенничество распознать очень трудно. Когда вы, не разобравшись и не проверив должным образом происхождение программного обеспечения, устанавливаете его на свой смартфон, подтверждая каждый раз, что вы все поняли и согласны со всеми условиями, обновлениями, ограничениями, то винить потом в каких-то негативных последствиях будет некого. Вы сами решили. Сами загрузили-подключили. Сами подтвердили свой выбор. Поставив галочки в соответствующих клеточках, вы официально подтвердили, что вы понимаете, что делаете. И если после этого установленное вами программное обеспечение будет делать что-то не то, выполнять те или иные действия, которые, например, будут стоить вам денег, то оперативно обнаружить и соответственно предотвратить несанкционированные действия вашего смартфона будет сложно.

К тому же выявление занимает достаточно длительный период — человек может долго не подозревать, что его телефон сам совершает какие-то действия. А когда становится понятно, что с телефоном происходит что-то не то и когда владелец смартфона начинает реагировать на активность, обычно бывает уже поздно. Как мы уже не раз повторялось, профилактика всегда гораздо дешевле, нежели какие-то активные действия — после того, как мошенники уже сделали свое дело, вернуть ситуацию назад практически невозможно.

Операторы связи считают нужным обратить внимание на такой важный момент, как передача телефонного аппарата в чужие руки. Бывает, мы даем свой телефон другим людям — чтобы сделать звонок или отправить смс. Надо понимать: если мы наш аппарат кому-то дали, мы попадаем в зону риска: после ряда манипуляций с телефоном, если их сделает мошенник, телефон может начать действовать в ущерб своему клиенту — например, делая массовую рассылку смс-сообщений на платные короткие номера или подключая дорогие контент-сервисы. Следить нужно не только за программной начинкой вашего телефона (кстати говоря, только за последние два годы операторы связи заблокировали доступ 150 вредоносных программ к устройствам своих абонентов). Надо беречь еще и сам аппарат.

Ни в коем случае не стоит пренебрегать услугами оператора, его сервисами, которые позволяют узнать, какому оператору связи принадлежит сервис или номер, в каком регионе он зарегистрирован. Чтобы просто набрав номер из смс, вы ненароком не позвонили, скажем, в Никарагуа, и с вашего телефона не списалась двойная сумма денег, лучше уточнить информацию. То же самое касается коротких номеров — всегда можно узнать стоимость вызовов и отправки смс на такие номера. Также есть сервисы, позволяющие запретить отправку сообщений на короткие номера. Можно запретить входящие смс, поступающие из сети интернет (этот канал часто используют мошенники). У каждого оператора связи есть такой пул услуг, которые позволяют защитить телефон как от спама, так и от мобильного мошенничества. Не ленитесь, не жалейте денег — поставьте антивирусное ПО.

Мнение эксперта

Три вопроса о безопасности

На вопросы журнала «Наши деньги» отвечает Вячеслав Решетников, заместитель председателя Уральского банка — управляющий Свердловским отделением ОАО «Сбербанк России».

— Вячеслав Петрович, как же так получается? И банки, и СМИ на сто раз разложили по полочкам и правила безопасности, и основные виды мошенничества, а люди, причем порой весьма опытные, все равно попадают на удочку мошенников? Кстати, претензии потом у них возникают не к себе и даже не к мошенникам, а к тем же банкам и к СМИ: не научили, не предупредили, не подсказали, не проверили…

— Потерять деньги, даже совсем скромную сумму, всегда неприятно. Это вызывает раздражение и требует самооправдания. Ну кому захочется признаться, что он по сути сам отдал деньги мошенникам просто потому, что поторопился? Все претензии рождаются от того, что клиент пользуется каким-то сервисом, но не до конца понимает правила пользования, правила безопасности. Бывает, сервис вызывает вопросы и сомнения, но человек все равно доводит операцию до конца, и лишь потом проверяет, что именно и правильно ли он сделал. По-человечески понять тех, кого обманули, можно. Но нужно понимать: в современных условиях следует постоянно контролировать свои документы, свои деньги, свой телефон, соблюдать минимально необходимые правила предосторожности в отношении операций, связанных с деньгами. Нужно быть бдительными и внимательными.

— Давайте на примере расскажем нашим читателям, как именно должны проявляться бдительность и внимательность.

— Тема мошенничества с помощью смс-сообщений сейчас очень актуальна. Маловероятно, что какой-то банк будет отправлять сообщения своим клиентам с обычного номера мобильного телефона — он наверняка выберет удобный для идентификации код или укажет в сообщении свое название. Если говорить на примере Сбербанка, то все сообщения нашим клиентам приходят исключительно с номера 900. Других номеров для отсылки сообщений Сбербанк не имеет вообще. Стало быть, сообщение якобы от Сбербанка, но не с номера 900 — мошенничество.

Недавно стало известно, что мошенники используют при рассылке схожий с нашим номер 9О0 (девятка — цифрой, затем — буква «О», начертание которой отличается от цифры «0», а затем — цифра «0»). Хотел бы попросить всех читателей журнала быть внимательными и обращать внимание на то, как выглядит номер отправителя сообщений. Номер 9О0 — не наш номер, это не банк. Не реагируйте на сообщения с этого номера вообще никак, вообще ничего не делайте. Тем более не перезванивайте на номера, которые указываются в сообщениях не от банка. И еще один совет: никому — ни сотрудникам банка, ни представителям сервисов, где вы пользуетесь банковской картой, — не сообщайте ни пин-код, ни cvv-код с обратной стороны карты, эти данные не нужны сотрудникам банка. Сотрудники банка смогут помочь вам без этих данных. Если вы обращаетесь в колл-центр банка, нужно будет назвать фамилию, имя, отчество, номер карты и кодовое слово, последнюю операцию по карте, проведенную вами. Если вы не помните кодовое слово, вас могут попросить назвать для подтверждения вашей личности серию и номер паспорта. Не более того. Всю остальную необходимую информацию после идентификации клиента сотрудник банка должен получить из информационной системы. Еще раз: ни пин-код, ни cvv-код называть вслух или отсылать в смс-сообщении вас никто не должен просить!

— Сейчас много разговоров идет о том, чтобы решение проблем банковских клиентов, попавших на удочку мошенников в том числе и из-за собственной небрежности, переложить на банки. Как вы к этому относитесь?

— Банки находятся под очень жестким системным контролем и тщательно выполняют установленные правила. Если клиент потерял деньги по вине банка, конечно, перед ним извинятся и деньги вернут. Только надо понимать, что каждый случай мошенничества требует расследования, а это время. Если гражданин сам себя не обезопасил простыми способами (не осмотрел банкомат на наличие скиммингового устройства, не прикрыл пин-клавиатуру рукой при наборе пин-кода), он, к сожалению, все равно будет нести издержки — карточка будет заблокирована, какое-то время деньгами воспользоваться будет нельзя, придется оформлять бумаги, приезжать за новой картой, выпущенной взамен скомпрометированной. С житейской точки зрения лучше трехсекундными действиями самому обезопасить себя, сберечь тем самым себе и деньги, и время, и нервы.

В законе о защите прав потребителя сказано: потребитель имеет право на то, чтобы услуга при обычных условиях использования была безопасна и не причиняла вред имуществу потребителя. Правильно же сказано — «при обычных условиях использования», а защита своих личных данных и своих денег и есть обычный способ использования. Любой человек свой кошелек, во-первых, глубже прячет. Во-вторых, не раздает деньги из кошелька направо-налево. Так же нужно относиться и к тем средствам, которые хранятся на вашей банковской карте.

Относитесь к карточке как к реальным деньгам. Мы все привыкли уже к виртуальным расчетам и не видим реальные деньги. Карточка — это те же реальные деньги. Но есть одно «но»: карточка еще и завтрашние реальные деньги. Если вы потеряли какую-то сумму из кошелька сегодня в виде бумажных купюр, то этим ваша сегодняшняя потеря и ограничится. А карточка — это ключ к счету, к тем деньгам, которые вы заработаете и получите на счет завтра или через месяц. Если вы небрежно относитесь к карте, не защищаете должным образом пин-код, cvv-код, неаккуратно вносите данные при операциях в интернете, ваши завтрашние деньги могут уйти к мошенникам. Это надо очень четко осознавать.

Давайте будем беречь себя, свои персональные данные, свои деньги — это прежде всего нам самим будет на руку.

Особое мнение

Кирилл Барышев, заместитель начальника отдела «К» управления по борьбе с преступлениями в сфере высоких технологий ГУ МВД России по Свердловской области

Одним из самых популярных на сегодня способов мошенничества с использованием банковских карт являются именно скимминг и смс-мошенничество. Скимминг просто зашкаливает в последнее время по всему миру, в том числе в России и в Свердловской области. Это происходит из-за несовершенства самих устройств самообслуживания и постоянно растущей квалификации мошенников. В августе этого года мы задержали преступную группу из трех человек, которые занимались установкой скимминговых устройств на территории города Екатеринбурга. А вообще за два года задержали четыре группы мошенников, которые охотились на данные по пластиковым картам. Мошенники выбирают в основном менее защищенные банкоматы — снимается защита, ставится накладка на картоприемник, ну и планка с видеокамерой. Человек, который спешит и подходит к банкомату, чтобы по дороге быстро снять деньги или заплатить по телефон, может и не заметить нештатное оборудование. Мошенников привлекает центр города, потому что там большая проходимость людей. Буквально за два-три часа банкоматом воспользуются 6-7 человек, может быть, и более. Бывает, и очередь стоит возле банкомата. Соответственно, среднестатистический гражданин, который имеет расчетную карту банка, на счету которой порядка 20-25 тысяч рублей и более, вполне может стать жертвой мошенников. Использование чиповой карты усложняет задачу мошенникам. Если у вас чиповая карта, единственное, что могут сделать преступники, — снять данные с магнитной полосы. С их помощью, возможно, удастся провести операцию в интернете, но сделать это будет гораздо сложнее, чем в случае с обычной картой с магнитной полосой. Обычные карты с магнитной полосой — особенно самые дешевые из них, Visa Electron и Maestro — особенно уязвимы при скимминге.

Что касается смс-мошенничества, здесь преступникам помогает финансовая безграмотность самих граждан. Поступает сообщение о блокировке карты. Им говорят: подойдите к банкомату, выберите функцию «оплатить», диктуют номер телефона якобы из Москвы, маскируя операцию оплаты это под код активации. И люди, ничего не проверяя, не обращаясь в колл-центр банка, проводят операции в интересах мошенников. Большинство граждан не реагируют на такие смс, а при поступлении звонков отказываются совершать какие бы ты ни было операции, обращаются в полицию. Но и страдает немало людей: так как рассылка массовая, то даже если из тысячи разосланных смс на удочку мошенников попадутся только 10%, это 100 человек. Если люди не идут к банкомату, то они говорят по телефону секретные реквизиты своей карты. Надо четко понимать: ни один банк, ни один оператор не будет требовать с клиента назвать все данные карты вплоть до cvv-кода, который на обратной стороне. Номер карты целиком назвать попросить может.

Разные банки по-разному строят свои системы безопасности и отслеживания операций клиентов. Могу сказать, что, например, у Сбербанка информационная политика очень хорошо развита. Как показывает наш опыт, клиенты Сбербанка здесь более защищены, чем клиенты других банков, которые не используют такие системы защиты.

Отдельно надо сказать о мошенничестве с интернет-магазинами. Таких случаев становится все больше. Сайты по продаже дешевых авиабилетов и по продаже бытовой техники по явно заниженным ценам привлекают доверчивых покупателей. Людей почему-то не смущает, что техника в таких магазинах стоит в 3-5 раз дешевле, чем на любом другом сайте. В принципе, людей должно настораживать, что им предлагают купить за 15 тысяч айпад, который стоит везде 45 тысяч рублей. Но они с легкостью вносят предоплату сразу за несколько штук (с целью наживы — чтобы еще продать часть своим знакомым и заработать на этом), а когда через несколько месяцев, так ничего и не получив, понимают, что отправили деньги мошенникам на реквизиты, зарегистрированные где-то в Сибири, приходят к нам. Ну что сказать? Пользуйтесь услугами проверенных магазинов. И выбирайте такие варианты, когда технику вам привозят на дом с оплатой курьеру после того, как вы осмотрите и проверите выбранный вами товар.

Все должны понимать: очень тяжело раскрыть такие преступления только по одной причине — на сегодняшний день сам Интернет не отрегулирован идеально. Анонимность везде. С одной стороны, всем хочется свободы и анонимности, а с другой — тот факт, что зарегистрировать сайт и разместить его на хостинге где-нибудь в Палестине или любой другой стране можно даже без паспортных данных, не дает возможности провести соответствующее расследование и выйти на мошенников. Так что будьте бдительны!

Еще один важный момент. Даже если вас обманули на 300 рублей, и вы не хотите никуда обращаться по этому поводу, хотя бы оператора проинформируйте: запишите номер, с которого мошенники звонят или отсылают смс. В идеале бы обратиться и в правоохранительные органы. Это крайне важно — сообщать о любом случае мошенничества. Даже если факта мошенничества не произошло, это является ценной информацией. Чем больше людей, чем больше информации будет поступать, тем будет больше успешных расследований и привлечения к ответственности тех лиц, которые нарушили закон и нанесли ущерб людям.

Комментарии

Андрей Артемьев, президент Всероссийской Лиги защитников потребителей

Мошенничество — это уголовно наказуемое деяние, и без правоохранительных органов в поиске мошенников и защите прав потребителей, конечно, ничего не сделаешь. Бывает так, что мошенничество осуществляется при посредничестве юридического лица, которое отвечает за безопасность потребителя. Вот в этом случае перспектива для потребителя потребовать возмещение ущерба от юридического лица достаточно высока. А как потом юридическое лицо будет разбираться с мошенником, это в принципе потребителя не интересует.

А вот в случае, когда это чистое мошенничество, и нет юрлица-посредника между мошенником и гражданином, здесь перспективы для гражданина абсолютно нулевые. Почему? Потому что даже если правоохранительные органы этого мошенника выявят и посадят его в тюрьму, с точки зрения возмещения ущерба, скорее всего, будет ноль, потому что найти эти деньги, которые они украли, может быть и не удастся.

Потребитель должен осознавать: законодательно он сегодня очень хорошо защищен, но не от мошенников. Поэтому даже в обычных ситуациях, связанных с деньгами, стоит принимать повышенные меры безопасности. К тому же потребитель должен быть просвещен — информационно обеспечен, и то, что мы сейчас рассказываем на страницах журнала «Наши деньги», самая нужная защита потребителя.

Евгений Мельников, руководитель отдела по предотвращению мошенничества и потерь доходов Уральского филиала ОАО «МегаФон»

Пользователям смартфонов рекомендуется вести себя осмотрительно: не соглашаться на дешевые приложения, не устанавливать бесплатное программное обеспечение из ненадежных источников и внимательно читать лицензионное соглашение к загружаемым приложениям. Все знают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

При операциях в интернете необходимо осознавать, за что и как мы платим и какой суммой рискуем. Ведь у многих к номеру телефона или к абонентскому устройству привязаны банковские карты, системы мобильного банка и прочие способы бесконтактной оплаты, и при возникновении сбоя в телефонном аппарате или некорректной работе вирусного программного обеспечения вся эта информация может оказаться в доступе у злоумышленников. Если установить сомнительное приложение на ваш смартфон, оно может совершать платежи без вашего ведома, и это — большой риск для пользователя.

Общие рекомендации достаточно просты:

проверяйте источники информации и старайтесь использовать только надежные, хорошо известные ресурсы для загрузки приложений, такие как Google Play, AppStore, официальный магазин приложений для Windows Phone, магазины приложений от операторов связи и т.д. Производители телефонов и операторы связи следят за тем, что находится в маркетах приложений и проверяют программы на безопасность.
периодически меняйте пароли к платежным приложениям, установленным в телефонном аппарате (PayPal, WebMoney и т.д.).
по возможности установите двухфакторную авторизацию платежей и подтверждение транзакций по электронной почте, чтобы вы могли оперативно отследить списания в случае утери телефонного аппарата или взлома абонентского оборудования.
не осознавая, что происходит с телефоном, не давайте свое согласие на тот или иной запрос мобильного устройства. Если телефон вдруг предложит выполнить какое-то действие, которое вы не запрашивали (подтвердить разрешение для приложений, обновить систему, выполнить оплату и т.д.), стоит проверить это действие, перед тем как с ним согласиться. Лучше всего обратиться к специалистам или позвонить в контактный центр оператора.
установить специальное антивирусное программное обеспечение проверенных компаний, например, Антивирус Касперского. Использование антивируса на компьютере стало для нас нормой достаточно давно, и теперь, когда смартфоны и планшеты занимают все более весомое место в нашей жизни, их безопасностью тоже нужно озаботиться. Экономить на этом не стоит: высокотехнологическое мошенничество резко набирает обороты.

Роман Фадеев, управляющий партнер юридической компании «Legal Jazz», ООО

Есть много способов мошенничеств, связанных с похищением персональных данных, с вымогательством денег через интернет, с помощью смс-сообщений и т.д. Мне близка позиция, что для потребителя профилактика всегда дешевле. Это действительно так. Большинство видов мошенничества, как мы видим, нацелены на хищение не очень больших сумм. Когда к нам приходит человек и говорит, что у него похитили, условно говоря, тысячу рублей, для него юридические услуги всегда будут дороже этой тысячи рублей. Конечно, мы всегда поможем тем, кто обратится к нам за помощью, но гарантировать полный возврат средств не может никто: мошенников найти трудно, и хотя наши правоохранительные органы регулярно находят и обезвреживают таких преступников, взыскать с них деньги маловероятно.

Чтобы не терять деньги и не тратить потом время и нервы, достаточно придерживаться нескольких простых правил. Первое, что нужно сделать при любом контакте в интернете, при получении смс — это убедиться в том, что то лицо, с которым вы общаетесь, на самом деле таковым является: то, что вы не попали на фишинговый сайт, который, например, крадет пароли от интернет-банка, то, что вы общаетесь с настоящим интернет-магазином, а не с лицами, который маскируются под магазин. Элементарный контроль сэкономит очень много времени. Если вы собираетесь потратить крупную сумму, то проверьте реквизиты — есть масса сервисов по проверке реквизитов контрагентов.

Алена Ярушина, пресс-секретарь телекоммуникационной группы МОТИВ

Несмотря на то, что с каждым годом мошенничества становятся все «технологичнее», старые схемы не теряют популярности. Например, мошенники по-прежнему выводят абонентов на эмоции, отправляя им смс-сообщения различного содержания. Раньше это было: «Мама, я попал в аварию. Положи мне 200 рублей на счет». В прошлом году на пике популярности были мошеннические смс на тему блокировки аккаунтов в соцсетях, тренд этого года — безусловно, блокировка банковских карт. Человека либо вынуждают подойти к банкомату и провести финансовую операцию, либо выуживают у него конфиденциальную информацию о карте или же персональные данные.

Спасение утопающих — дело рук самих утопающих, а простота хуже воровства. Нужно быть бдительнее, умнее и мудрее. Есть несколько абсолютно несложных правил безопасности, которые позволяют уберечь свой баланс от действий мобильных мошенников.

Ни в коем случае не нужно переходить по неизвестным ссылкам, потому что это чревато закачкой в телефон вредоносного программного обеспечения. Всегда необходимо перепроверять информацию. Мошенники часто маскируются под близких родственников и операторов связи. Причем звонить нужно не по указанному в смс-сообщении телефонному номеру, а в организацию или человеку, который назван в сообщении источником информации. То есть по телефону колл-центра оператора связи или банка, по телефону родственника, который якобы написал вам. Встречаются также недобросовестные контент-провайдеры, которые осознанно указывают заниженную стоимость своих услуг. Не пренебрегайте услугами, которые позволяют узнать, какому оператору связи принадлежит сервис или номер, в каком регионе он зарегистрирован.

Если вы откроете новую схему мошенничества, расскажите об этом максимально широкому кругу ваших знакомых, проинформируйте своего оператора.
Это и есть хлеб мошенников: они быстро меняю схему обмана, и предугадать, что они придумают завтра, трудно. Поэтому бдительными нужно быть всегда.

И самый главный совет — когда приходит подозрительное сообщение, нужно выключать эмоции и включать разум. Не верьте никому на слово и всегда перепроверяйте информацию.

Игорь Луканин, руководитель веб-сервиса «Контур — Персональные данные», ЗАО «ПФ «СКБ Контур»

Все мы взаимодействуем с самыми разными компаниями, пользуемся различными услугами, оплачиваем покупки с помощью банковских карт и другими способами. Мы проводим много времени в интернете, регистрируемся в социальных сетях и на других сайтах и оставляем там важную информацию о себе — наши персональные данные. Это приносит нам пользу, но может и навредить: используя информацию о нас, недобросовестные компании стремятся получить дополнительную выгоду, а злоумышленники — подготовить преступление.

В нашей стране действует закон «О персональных данных», где сказано, что каждая компания должна иметь определенную политику в отношении обработки персональных данных. В политике должно быть сказано, какие данные о вас компания собирает, как долго она планирует их хранить, как именно она будет их использовать, и какие меры предпринимает для обеспечения их безопасности. Политика должна быть общедоступна, и поэтому у вас всегда есть право задать эти вопросы компании, с которой собираетесь взаимодействовать. Возможно, вы узнаете, что ваши данные будут храниться только в течение срока действия договора и использоваться должным образом. А может быть, вы узнаете что-то, что заставит вас воздержаться от сотрудничества с этой компанией.

Пользуйтесь своим правом решать, кому вы доверяете свои персональные данные, а кому нет. Задавайте вопросы об этом компаниям, с которыми вы взаимодействуете. Вы должны знать, как они позаботились о вашей безопасности.

Елена Трясцына, директор департамента маркетинга «МТС Урал»

Сегодня в силу высокой популярности мобильного интернета повышенный риск несут пользователи «умных» устройств — смартфонов и планшетов — неаккуратное скачивание контента может привести к установке нежелательного программного обеспечения, что в итоге приводит к списанию денежных средств с лицевого счета. С целью снижения такого риска мы рекомендуем абонентам быть бдительными и устанавливать на мобильные устройства антивирусные программы. Например, только с начала года мы выявили более 150 новых вредоносных программ, заблокировали для своих абонентов доступ к более чем 5000 ссылкам на вирусное ПО и 1000 префиксов на коротких номерах, которые использовались мошенниками для вывода денежных средств с лицевых счетов абонентов.

Казалось бы, владельцы более простых моделей телефонов несут меньше рисков, однако по мотивации мошенников они самостоятельно могут совершать действия, приводящие к потере денежных средств. До сих пор встречаются банальные схемы мошенничества через смс, например, «Мама, я попал в аварию». Но более распространенной сейчас стала другая схема. Приходит сообщение «На ваш счет зачислена такая-то сумма денег». Следом — уже с другого номера: «Извините, платеж ошибочный. Пожалуйста, верните деньги на такой-то счет». Если вы получили подобные сообщения, прежде всего проверьте свой баланс — действительно ли поступила указанная сумма. Также следует помнить, что вопросами ошибочных платежей занимаются операторы связи и перевод денег от абонента в этом случае не требуется, поэтому порекомендуйте тому, кто якобы ошибся, обратиться к своему оператору.

Еще одна схема, получившая распространение, когда абоненту звонит мошенник, представляется техническим специалистом оператора и сообщает о различного вида проблемах с абонентским номером. Для устранения проблемы предлагается последовательно совершить ряд операций, которые в итоге приводят к переводу средств на лицевой счет мошенника. Важно знать, что сотовые операторы все настройки сети производят дистанционно, без участия абонента. Поэтому, если вам звонят якобы из службы технической поддержки, следует перезвонить в контактный центр оператора и выяснить, действительно ли есть проблема.

В целом, в МТС в течение нескольких лет действует специальная программа по противодействию мобильному мошенничеству. В частности, у нас выделена горячая линия 911@mts.ru, куда абоненты могут сообщать о любых случаях мошенничества. Мы оперативно рассматриваем эти запросы и в случае подтверждения фактов блокируем номера мошенников, передаем информацию в правоохранительные органы. Во всех салонах МТС есть специальные памятки, где уже указаны необходимые телефоны, по которым можно обратиться в случае мошенничества. Также вся информация о наиболее распространенных мошеннических схемах есть в специальном разделе на нашем сайте. Кроме того, рекомендую абонентам регулярно заходить в свой личный кабинет на сайте МТС, где есть список всех подключенных опций и сервисов, возможность контролировать свой счет и возможность установить лимит расходов, чтобы защитить себя от несанкционированных трат, если мошенники каким-то образом смогут получить доступ к вашему счету. За первое полугодие 2013 года количество обращений абонентов МТС по вопросам мошенничества снизилось в три раза.

Николай Кожимов, директор по вопросам безопасности ЗАО «ЭР-Телеком Холдинг» в Екатеринбурге

Мы стараемся оказывать услуги населению по бесплатному доступу в интернет через wi-fi в знаковых местах столицы Урала. На сегодня мы покрыли зоной wi-fi улицу Вайнера, площадь у кинотеатра «Космос», парк «Уралмаш». Доступ — бесплатный, однако именно в рамках безопасности мы всегда требуем регистрации своих пользователей перед тем, как предоставить услугу доступа в интернет. Персональные данные нужно ввести для того, чтобы получить доступ.

Что касается интернет-мошенничества, мы всегда предоставляем правоохранительным органам оперативную информацию о случаях мошенничества по ip-адресам и mac-адресам.

Дмитрий Истомин, директор по развитию ООО «УЦСБ»

Когда я читаю лекции студентам по информационной безопасности, то объясняю, что есть правила личной гигиены, и есть правила личной информационной безопасности, которые, в общем-то, просты: пароли должны быть сложными, их не стоит записывать, и нужно помнить, что все данные, которые мы где-либо оставляем, никуда не пропадают. Нужно использовать специальные средства управления своими паролями и данными, обращать внимание на информацию, которая хранится о нас в социальных сетях, и помнить, что доступ к не самому важному сервису, зарегистрированному на ваш почтовый ящик, способен дать дополнительную информацию постороннему лицу, что может привести к крайне неприятным последствиям. Помните обо всех данных, которые вы где-либо оставляете и каждый раз задавайте себе вопрос: А стоит ли вообще оставлять свои данные?

Если вы подозреваете, что с вашими данными предпринимаются какие-либо несанкционированные или мошеннические действия — подумайте и проанализируйте, что происходит, и, на основании этих данных, думайте, что с этим можно сделать.

И хотелось бы сделать такую ремарку: уровень безопасности и средства безопасности, которые обеспечиваются и применяются в банках и у сотовых операторов в России, значительно превосходят меры безопасности, принятые в США или в Европе. У нас изначально предъявляются гораздо более жесткие требования ко всем техническим сервисам и финансовым операциям. Поэтому, чтобы не попасться на уловки мошенников, нужно просто не нарушать правила и соблюдать элементарные меры предосторожности.

Источник:
Журнал "НАШИ ДЕНЬГИ. Екатеринбург"

Версия для печати