Кредитные карты все активнее проникают в нашу жизнь. И хотя банкиры порой сетуют, что не охватили еще этим видом услуг 100% населения, кредитка в кошельке сегодня есть почти у каждого экономически активного, то есть имеющего регулярный доход, гражданина. Сегодня мы хотим еще раз напомнить основные правила пользования кредитными картами и рассказать о новых предложениях в этой области от нескольких ведущих банков России.

Кредитная карта очень удобна при небольших спонтанных покупках: случайно зашли в магазин, увидели красивое платье для себя или свитер для супруга, а собственных денег с собой немного. Вопрос легко решается с помощью кусочка пластика. Вы получаете свою покупку, а рассчитываетесь за нее спустя несколько дней или даже месяцев, да еще получаете от банка различные бонусы в зависимости от статуса карты. Также выгодно пользоваться картой во время отпуска, особенно за границей — глаза разбегаются от обилия предложений, соблазны на каждом шагу, а, как известно, лучший способ бороться с искушением — поддаться ему. Поэтому часто люди возвращаются из отпуска с дополнительным чемоданом покупок. Еще одна сфера применения кредиток — крупные покупки типа бытовой техники, а также ремонты, свадьбы, юбилеи, путешествия, в общем, все ситуации, когда нужна сразу большая сумма денег, с помощью кредитной карты ее можно потом раздробить на несколько необременительных платежей.

Самое главное — у каждой карты есть свой грейс-период, время, в течение которого вы можете пользоваться денежными средствами, зачисленными на вашу карту, без уплаты каких-либо процентов. В разных банках этот льготный период составляет от 30 до 100 дней. Главное — внимательно отслеживать дату внесения средств, чтоб избежать процентных начислений, потому что они по карте довольно большие — от 20 до 30% годовых. Все же кредитка предназначена для краткосрочных займов, это некий безналичный запасной кошелек, деньги в котором тоже имеют свою цену.

Безопасность превыше всего

Суммы на банковских кредитных картах, как правило, крупные: 300 — 600 тыс. рублей, в страшном сне может присниться, что вы теряете свою кредитку, а злоумышленник, найдя ее, уже оплачивает себе тур на Багамы. Сегодня практически любая кредитная карта является чиповой, то есть для ее использования необходимо знать ПИН-код. Кроме того, во всех банках к кредитной карте теперь бесплатно подключаются все сервисные услуги: мобильный банк, интернет. Можно за символическую сумму (30 — 60 рублей в месяц) подключить смс-оповещение, когда на ваш телефон моментально приходит уведомление о любых операциях по карте. И держите при себе номер телефона банка, если не пользуетесь мобильным приложением, чтобы заблокировать кредитку в случае пропажи.

Так что бояться кредитных карт не надо, это реальность XXI века, в котором больше всего ценятся оперативность и удобство проведения платежей. Нужно только трезво рассчитывать свои возможности, внимательно читать все предложения банков, чтобы выбрать себе максимально выгодную и удобную кредитную карту, которая будет помогать вам обеспечивать комфортную жизнь, а также рост и развитие не только за счет собственных средств, но и кредитных. И за счет кредитных порой получается гораздо эффективнее.

Комментарии

Светлана Галанова, начальник управления по работе с предприятиями Свердловского отделения № 7003 ОАО «Сбербанк России»

Сбербанк ввел дополнительную форму работы с кредитными картами — предодобренное предложение для клиентов банка — участников зарплатных проектов, вкладчиков, либо тех, кто пользуется кредитами. Кредитный лимит каждому клиенту уже рассчитан, поэтому людям необходимо лишь обратиться в офис банка, чтобы воспользоваться предодобренным предложением (время оформления кредитной карты займет не более 15 минут). Сбербанк информирует клиентов о предодобренном предложении либо через почтовую рассылку, либо через смс-оповещение на мобильный телефон (с номера 900). Хочу подчеркнуть, что получение карты путем почтовой рассылки абсолютно безопасно. Карта неактивна до тех пор, пока вы сами не активируете ее по ПИН-коду (клиент сам определяет ПИН) в офисе банка. Это очень быстрый способ получить дополнительные финансовые возможности, например, при планировании поездки в отпуск или на новогодние каникулы. По предодобренным предложениям лимиты и процентные ставки определяются индивидуально для каждого клиента, а главное, клиенты освобождаются от годового обслуживания на все три года выпуска кредитной карты. Что касается лимитов, то они у нас стандартные — до 200 — 600 тыс. рублей. Но если вы не готовы брать на себя ответственность за такие большие суммы, лимит можно снизить всего до 10 тысяч. Еще у нас есть программа «Спасибо от Сбербанка», которая позволяет с помощью кредитной карты копить бонусы и совершать покупки у партнеров банка, получая при этом дополнительные скидки. Также мы предлагаем кредитные карты и для молодежи — студентам от 18 лет.

Сергей Калмацуй, директор по работе с клиентами ДО «Персональный», ВТБ24

На мой взгляд, кредитные карты могут быть интересны абсолютно всем, даже тем, кто уже достиг серьезных высот в личном финансовом плане. Потому что ситуации бывают разные, всегда удобно иметь под рукой свободные денежные средства. Перечень карт в банке ВТБ24 рассчитан на клиентов от среднего класса до элиты. Кредитная карта — это не только установленный кредитный лимит, но и различные дополнительные возможности, бонусы, cash back. Если, например, человек часто летает, то для этой категории клиентов у нас предусмотрены карты «ТрансАэро-ЮТэйр», они есть как обычные Classic, так и серии Gold, Platinum. Получить кредитку несложно. Требуются справка о доходах по форме банка либо по форме 2-НДФЛ, хорошая кредитная история. Для установления солидного лимита желательно предоставить документы об имеющемся имуществе: машина, гараж, дача и т.д. Процедура рассмотрения и изготовления карты занимает 7 — 10 дней. Карты ВТБ24 отличаются неплохими процентными ставками по кредиту. Кроме того, кредиткой можно пользоваться как обычной дебетовой картой. При снятии своей наличности комиссия не взимается.

Думаю, нашим клиентам будет очень интересна карта «Мои условия». Там есть несколько категорий: «Рестораны бары, кафе», «Заправки», «Аптеки», «Салоны красоты». Годовое обслуживание обычной карты составляет 900 рублей (лимит — 300 тысяч), карты Gold — 3600 рублей (лимит — 600 тысяч рублей). Сash back по карте Gold равен 5%. Я подсчитал, годовое обслуживание можно окупить только на ежедневных ланчах, не говоря о праздничных ужинах и семейных обедах. Льготный период у нас считается с 1 по 20 число следующего месяца — до 50 дней.

Алена Колоскова, руководитель кредитно-кассового офиса «Екатеринбург-Аквамарин», Альфа-банк

Я всегда сама рекомендую клиентам брать такой кредитный лимит, чтобы не бояться много потратить. В нашем банке можно оформить карту с лимитом от 10 тыс. до 1 млн рублей. У Альфа-банка теперь есть карты со 100-дневным льготным периодом, это уникальное предложение. Мы позволяем клиентам иметь две кредитные карты в одной валюте, это очень удобно. Манипулируя ими, можно увеличить беспроцентный период до полугода, кстати, он у нас не привязан к календарному дню, грейс-период в Альфа-банке начинается с момента первой покупки. То есть можно уже сегодня купить всем подарки к Новому году, а оплатить их в феврале.

По картам Gold и Platinum за границей можно бронировать автомобиль и отель. У вас холдируются на счете кредитные средства, но льготный период не отсчитывается, потому что фактически списания не происходит. Вы можете без дополнительных затрат забронировать гостиницу за 3 — 4 месяца.

Альфа-банк реализует совместные программы с летными компаниями «Уральские авиалинии», «Аэрофлот» и S7. Эти кобрендовые карты имеют 60-дневный льготный период, позволяют копить мили за каждую покупку и получать бесплатный перелет или привилегии, например, в бизнес-зале. Недавно мы ввели новые кредитные карты S7 Black edition и Аэрофлот Black edition для статусных клиентов, по которым начисляется максимальное количество миль: 1,75 за каждые 30 рублей покупки. За счет оплаты билетов бонусными милями очень быстро окупается стоимость годового обслуживания карт.

Кобрендовые карты с дополнительными преимуществами «Космополитен» и «Максим» позволяют получать приятные скидки в магазинах.

Оформление любой кредитной карты у нас в банке занимает от 10 минут, обязательно нужен только паспорт и второй документ. При этом рассмотрение заявки мы проводим в присутствии клиента.

Анна Прудникова, начальник управления розничного бизнеса Уральского филиала ОАО «МТС-Банк»

Кредитная карта — эффективный финансовый помощник, актуальный для тех, кому требуются заемные средства. Карту «МТС Деньги» с кредитным лимитом до 40 тыс. рублей можно оформить в офисе МТС Банка или салонах МТС в течение 15 минут, предъявив только паспорт. В линейке карт МТС Банка есть и другие продукты. Лимит по ним может быть и выше — он зависит и от ежемесячных доходов заемщика, и от качества его кредитной истории.

Один из главных плюсов кредитных карт — возможность беспроцентного кредитования в течение установленного банком периода. Также одной из самых востребованных у клиентов является функция cash back, позволяющая вернуть часть потраченных средств. Линейка кредитных карт МТС Банка представлена рядом таких продуктов. В их числе карта с функцией cash back «Топливная», карта «Студенческая» с бесплатным годовым обслуживанием, карта «МТС-Деньги» и карта-конструктор «Базовая», которая позволяет ее держателю по желанию подключать дополнительные сервисы. Например, клиент может активировать опцию «cash back» или функцию бесплатного перевода средств между счетами разных банков. К карте может быть добавлена и опция начисления процентов на остаток по счету, и возможность снижения процентной ставки за пользование кредитной карты.

Кроме того, МТС Банк регулярно проводит акции для клиентов. До конца января 2014 года проходит лотерея среди держателей карты МТС-Деньги. Держатели карт, совершившие от трех покупок на сумму 5 тыс. рублей в месяц, становятся участниками розыгрыша автомобиля Volkswagen Polo Sedan. Всего будет три розыгрыша, и в каждом разыгрывается один автомобиль!

Источник:
Журнал "НАШИ ДЕНЬГИ. Екатеринбург"

Версия для печати